Андеррайтинг (страхование)

Андеррайтинг (англ. underwrite — подписывать) — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, включающий селекцию страховых рисков (в отличие от нестраховых), оценку рисков, их классификацию, а также процесс принятия решения о страховании того или иного риска и процесс определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

Андеррайтер и его обязанности

Андеррайтер – это высококвалифицированная и ответственное лицо страховщика, уполномоченное выполнять необходимые процедуры по рассмотрению предложений и принятия рисков на страхование. В обязанности андеррайтера входит:

  • визирования от имени страховщика договоров страхования;
  • прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков;
  • квалификация рисков при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица;
  • определения тарифных ставок и конкретных условий договора страхования;
  • составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях;
  • формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Андеррайтер обязан обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, бюджетирования, формирования страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков.

В зарубежной практике андеррайтеры имеют полномочия подписывать документы от имени страховой компании. Андеррайтер может сочетать и функции сюрвейера – представителя страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование.

Общие задачи андеррайтинга

Общие задачи андеррайтинга заключаются в определении:

  • перечень опасностей, к которым склонен этот объект страхования;
  • факторов, влияющих на возможное наступление страхового случая;
  • оценки объекта страхования;
  • вероятности наступления убытков разного размера;
  • условий страхового покрытия и размера страховых тарифов.

Основная задача андеррайтинга – отбор рисков для формирования сбалансированного и рентабельного страхового портфеля компании. Процесс андеррайтинга – наиболее ответственный процесс деятельности страховой компании, поскольку именно во время его проведения формируются основы прибыльной или убыточной деятельности.

Читайте также:  Авансовый отчет

Виды андеррайтинга

В современной практике андеррайтинг подразделяется на:

  • стандартный андеррайтинг для стандартных страховых продуктов (квартиры, домашнее имущество, автомобили и т.п.);
  • индивидуальный андеррайтинг для сложных объектов (большие имущественные комплексы, уникальные объекты и т.п.) и объектов массовых видов страхования, имеющих отклонения в своих характеристиках.

Андеррайтинг стандартный – это комплекс мероприятий по принятию на страхование объектов путем оценки их соответствия установленным критериям стандартности (типичным условиям), определение условий страхования, объемов страхового покрытия и тарифов с заранее установленных вариантов. Андеррайтинг индивидуальный – это комплекс мероприятий по принятию на страхование объекта на основе изучения и оценки его индивидуальных особенностей и рисков с целью формирования условий страхования, объема страхового покрытия и тарифов.

Процесс андеррайтинга

Процесс андеррайтинга состоит из следующих этапов:

  • оценки рисков, присущих объекта предлагается принять на страхование;
  • выработки решения о страховании объекта или отказ в страховании;
  • определение сроков, условий и размера страхового покрытия;
  • расчет размера страховой премии;
  • подготовка и представление предложений соответствующим службам страховщика по схеме перестрахования.
Оцените статью
Financial-Helper.RU
Добавить комментарий