Трастовые операции

Доверительные (трастовые) операции банков – операции банков по управлению имуществом и фондовыми ценностями, выполнения других услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица. Под трастовыми (доверительными) операциям с ценными бумагами понимают деятельность КБ в роли доверенного лица своих клиентов по управлению ЦБ от своего имени по своему усмотрению с обязательством сохранения и приумножения капитала клиента за определенную, как правило, процентное вознаграждение от прироста активов клиента.

Трастовая дело возникла и развивалась в США на основе ряда специфических институтов, существовавших в гражданском праве англосаксонскими стран. В свое время Американская ассоциация банкиров дала такое определение трастовой дела: «Это функция исполнения завещаний, управления собственностью по поручению и выполнения агентских поручений во всех уместных случаях для физических лиц, обществ, ассоциаций, хозяйственных корпораций, а также для публичных общественных, учебных, культурных и благотворительных учреждений и правительственных органов ».

С конца XIX века трастовая дело все больше концентрируется в руках коммерческих банков. В современных условиях, даже когда доверенным лицом является, скажем, юридическая фирма или индивидуальное лицо, фактически операции проводит банк, который действует как агент. Трастовые операции представляют собой доверительные операции – услуги, которые предоставляют коммерческие банки своим клиентам, то есть юридическим и физическим лицам. Развитие трастовых операций стало возможным в условиях накопления определенного богатства и состояний как отдельными лицами, так и различными компаниями, корпорациями и фирмами. В большинстве стран предоставление подобных услуг взяли на себя коммерческие банки, которые осуществляют следующие функции: учет операций, сохранение ценностей в своих сейфах, депозитные операции, операции с ценными бумагами, а также финансовый анализ и принятие решений. При выполнении трастовых операций коммерческий банк может выступать в двух ролях: Составит полное представителем клиента, распоряжается его имуществом самостоятельно в рамках договора; Выполнять строго определенные операции с собственностью клиента по его поручению.

Читайте также:  Sumitomo Trust and Banking

Трастовые операции делятся на три основные категории:

  1. Персональные трастовые услуги (для отдельных граждан).
  2. Институциональные трастовые услуги, оказываемые на основании:
    • договоров между эмитентом долгосрочных долговых обязательств или залогодателем и юридическим лицом, управляющим этими обязательствами (или залогом)
    • договоры между компанией или другим юридическим лицом-владельцем и трастовой компанией, предлагает квалифицированные услуги по управлению этой собственностью.
  3. Услуги типа «мастер траст» (предоставляются банком или трастовой компанией пенсионному фонду или группе других компаний путем управления общим счетом доверителей с целью максимизации их прибыли).

Задачи коммерческих банков при выполнении трастовых операций:

  1. Розширення круга операций и услуг
  2. Развитие клиентской базы, улучшения ее качества
  3. Проникнення на другие сегменты банковского рынка
  4. Отримання дополнительного дохода
  5. Придбання контроля над фирмами, различными фондами
  6. Обхид законодательно установленных для банков ограничений по возможностям инвестирования средств в экономику (Долевое участие, фонд, приобретение контрольного пакета акций и т.д.)
  7. Пидвищення роли банка как участника фондового рынка

Условия, на которых базируется трастовая (доверительная) соглашение между клиентом и банком, действуют или в течение многих лет, или в бессрочном порядке. В этих случаях доверенное лицо должно работать непрерывно. По физическим лицам трастовые отношения ограничиваются или жизнью доверителя плюс 21 год, или жизнью двух людей, указанных в завещании и живущих в момент смерти наследника, то есть лица, оставила завещание. В основном поручения, вытекающие из завещания, продолжаются 20-25 лет, а с пожертвования – более 40 лет. Между тем благотворительные отношения могут быть бессрочными.

Эффективность функционирования указанной системы финансово-экономических отношений, результативность действий каждого из участников зависит в том числе и от правового обеспечения трастовых операций.

Оцените статью
Financial-Helper.RU
Добавить комментарий