Потребительский кредит

Потребительский кредитэто средства, предоставляемые кредитодателем (банком или другим финансовым учреждением) потребителю на приобретение продукции.

Общее описание

Потребительский кредит предоставляется непосредственно домашним хозяйствам. Его объектами являются товары длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т.д.). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. При этом убирается достаточно высокий реальный процент.

Потребительский кредит сопровождают дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку, которую называют термином «эффективная» или «реальная». Стоимость кредита также значительно зависит от наличия обеспечения. В большинстве случаев, срок предоставленного потребительского кредита без обеспечения составляет до 2 лет, а с обеспечением – до 5 лет. Как уже отмечалось, получая кредит, стоит обращать внимание не на декларируемую банками номинальную ставку, а на ее реальную стоимость. Так, по состоянию на конец августа прошлого года среднерыночная эффективная ставка потребительского кредитования с обеспечением сроком 2 года составляет 30,35% годовых. Отдельная отрасль кредитования – микрозаймы. Подробную информацию о кредитах в МФО вы можете узнать здесь.

Расчет реальной стоимости займа включает в себя, кроме номинальной ставки, следующие платежи и условия продукта:

  1. одноразовые комиссии (по состоянию на август прошлого года их среднерыночный показатель составляет 1,42% от суммы в сегменте кредитов с обеспечением и 5% – без обеспечения);
  2. периодические комиссии;
  3. аванс;
  4. схема выплаты задолженности (классическая / аннуитет).

К потребительским кредитам относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счет скидки, предоставляемой торговой компанией.

При выдаче кредита на приобретение товаров длительного пользования никаких отчетов о целевом использовании средств заемщик банка не предоставляет. Потребительский кредит предоставляется тем гражданам, которые имеют постоянный источник доходов. Максимальный размер ссуды на приобретение товаров длительного пользования устанавливается в зависимости от среднемесячной заработной платы заемщика, но сумма кредита не должна превышать размер, установленный правлением банка. Срок пользования кредитом определяется в зависимости от объекта кредитования, размера ссуды, платежеспособности клиента. Как правило, срок пользования кредитом не превышает двух лет, а в отдельных случаях – трех. По потребительскому кредиту на расходы капитального характера, то он требует от населения предоставление банкам отчетов о целевом использовании полученных средств.

Читайте также:  Продвижение (маркетинг)

Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Плюсы

  • покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
  • покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с полок магазинов;
  • покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он в наличии;
  • покупка в кредит позволяет купить товар в момент его наибольшей актуальности для покупателей;
  • покупка в кредит позволяет оплатить товар меньшими платежами в течение нескольких месяцев.

Минусы

  • процент по кредиту увеличивает стоимость товара.
  • наиболее существенным недостатком в психологическом плане то, что первичное удовольствие от товара проходит довольно быстро, а за него еще долгое время предстоит выплачивать платежи по кредиту.
Оцените статью
Financial-Helper.RU
Добавить комментарий