Метод индивидуальных оценок страхового риска

Методы индивидуальных оценок страхового риска – это способ прогнозирования и оценки будущих результатов действий на основе прогнозов специалистов. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления. В международной страховой практике используются всякие методы оценки риска:

  • метод индивидуальных оценок,
  • метод средних величин,
  • метод процентов.

Содержание

Экспертная оценка уровня риска – это не решение, а только полезная информация, помогающая выбрать обоснованное решение. Принимать решение об уровне риска на основе своих предпочтений может только менеджер по риску, который несет за это ответственность. В процессе традиционных экспертных процедур решают следующие задачи:

  • прогнозирования возможного развития событий;
  • выявление причин и источников риска, оценка вероятности наступления рискового события;
  • анализ рультатов исследований других экспертов;
  • разработка сценариев действий по нейтрализации риска.

Цели метода

  • прогнозирование хода развития событий и явлений в будущем, а также оценка их в настоящем. Применительно к анализу и оценке риска это выявление источников и причин риска, прогнозирования действий конкурентов, установление всех возможных рисков, оценка вероятности рисковых событий, назначение коэффициентов относительной важности значимости последствия и ранжирования рисков, выявление путей снижения риска и т.д.;
  • анализ и обобщение результатов, представленных другими экспертами;
  • составление сценариев действий;
  • выдача заключений другим специалистам и организациям (рецензии, отзывы, экспертизы и т.д.).

Применение

Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий все больше делают необходимым использование этого метода при заключении договоров страхования. Первым возник метод экспертной оценки риска.

Читайте также:  Валовой доход от страховой деятельности

Этот метод базируется на субъективной оценке размеров возможных финансовых результатов отдельных экспертов (консультантов, специалистов по отдельным вопросам). Применяется этот метод тогда, когда невозможно получить необходимый массив статистической информации по определенным причинам, либо нет аналогов такого развития событий. Особенностью метода экспертных оценок является отсутствие математического подтверждения оптимальности решений. Главным условием совершенной экспертной оценки является исключение взаимного влияния экспертов друг на друга (так называемая дельфийская процедура).

Пример

Выделяют типы групповых процедур осуществления индивидуального метода оценки:

  1. Открытое обсуждение поставленных вопросов с последующим открытым или закрытым голосованием;
  2. Свободное выражение без обсуждения и голосования;
  3. Закрытое обсуждение с последующим закрытым голосованием или заполнением анкет экспертного опроса.

Для проведения анкетного опроса состоит оценочный лист и шкала оценки. При этом обязательно кроме, самого риска или вероятности появления рисковой ситуации, предполагается оценка веса влияния каждого фактора на показатели риска.

Событие Вес Оценка риска Итоговая оценка
Нарушение графика поставки 3 2 6
Нарушение объема поставки 1 2 2
Поставка некачественной продукции 2 3 6
другие риски 2 2 4

В данном примере предлагается трехбалльная шкала определения веса события (действия, операции):

  • 3 балла – высокая степень влияния события на экономическое положение (организацию деятельности) предприятия;
  • 2 балла – средняя степень влияния события на экономическое положение (организацию деятельности) предприятия;
  • 1 балл – низкая степень влияния события на экономическое положение (организацию деятельности) предприятия.

Шкала оценки риска может соответствовать эмпирической шкале оценки риска:

  • 5 баллов – критический риск (0,81 – 1);
  • 4 балла – максимальный риск (0,61 – 0,8)
  • 3 балла – высокий риск (0,41 – 0,6)
  • 2 балла – нормальный риск (0,31 – 0,4)
  • 1 балл – малый риск (0 – 0,3).
Оцените статью
Financial-Helper.RU
Добавить комментарий