Операционный риск - экономический термин описывающий группу рисков, возникающих в процессе текущей деятельности (операций) банка, это риск прямых или косвенных потерь, вызванных ошибками или несовершенством процессов, систем в организации, ошибками или недостаточной квалификацией персонала организации или неблагоприятных внешних событий нефинансовой природы (например, мошенничество или стихийное бедствие). В это определение входит и юридический риск (т.е. риск, который возникает из-за несоблюдения требований законодательства, договоров, принятой практики, а также из-за возможности двусмысленного толкования законов и правил), но не входит стратегический и репутационный риски.

Классификация операционных рисков

  • риск персонала - риск расходов, связанный с возможными ошибками сотрудников, мошенничеством, недостаточной квалификацией персонала, возможностью неблагоприятных изменений в трудовом законодательстве и тому подобное;
  • риск процесса - риск расходов, связанный с ошибками в процессах проведения операций и расчетов по ним, их учета, отчетности, ценообразования и тому подобное;
  • риск технологий - риск расходов, который обусловлен несовершенством технологий, используемых тому подобное;
  • риски среды - риски расходов, связанных с нефинансовыми изменениями в среде, в которой действует организация - изменениями в законодательстве, политическими изменениями, изменениями системы налогообложения и тому подобное;
  • риски физического вмешательства - риски расходов, связанных с непосредственным физическим вмешательством в деятельность организации - стихийные бедствия, пожарами, грабежами, терроризмом и тому подобное.