Проблемы развития банковской системы РФВ 1998 г. произошли события, приведшие страну к кризису банковской системы. Непосредственным толчком к обострению кризисных явлений послужили решения 17 августа, повлекшие масштабную девальвацию национальной валюты, всплеск инфляции, остановку операций на рынке государственных ценных бумаг. Однако на глубину банковского кризиса повлияли и проблемы, имевшие место внутри самой банковской системы. Это:

  • недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;
  • недокапитализация банковской системы;
  • увлечение спекулятивными операциями на финансовом рынке в ущерб зачастую менее прибыльной работе с реальным сектором.

В период с 1.08.98 г. по 1.10.99 г. число действующих кредитных организаций сократилось с 1573 до 1389, или на 12 %. Отличительной особенностью этого процесса стал отзыв лицензий на осуществление банковских операций у ряда крупнейших банков (Инкомбанк, Промстройбанк России, Менатеп, Мосбизнесбанк и др.). В кредитных организациях, у которых к настоящему времени отозваны лицензии на совершение банковских операций, до кризиса была сосредоточена почти четверть активов банковской системы и вкладов населения (без учета Сбербанка России), пятая часть остатков средств на расчетных, текущих счетах клиентов. В некоторых регионах вообще не осталось действующих кредитных учреждений, кроме подразделений Сбербанка РФ. Вместе с тем кризис подтвердил необходимость и целесообразность функционирования средних и даже мелких банков, которые оказались более устойчивыми в условиях финансовой нестабильности. В целом региональные банки выдержали удары кризиса, выстояли без особых потерь для местной экономики. Так, например, за указанный период в Санкт-Петербурге были отозваны лицензии только у двух кредитных организаций. При этом следует отметить, что негативные процессы в данных банках начались задолго до кризиса.

По состоянию на 01.10.99 г. банковская система Санкт-Петербурга представлена 41 действующей кредитной организацией, в том числе 2 небанковскими кредитными организациями. Кроме того, на территории Санкт-Петербурга зарегистрировано 56 филиалов иногородних банков (без Сбербанка РФ). Банки Санкт-Петербурга имеют 146 филиалов, в том числе 34 в городе и 112 в других регионах России. Из действующих банков два — ЗАО <БНП-Дрезднер Банк> и ЗАО <Креди Лионе Русбанк> — являются 100 %-ми дочерними кредитными организациями банков-нерезидентов. Зарегистрировано также 5 представительств иностранных банков. Из действующих банков почти все (37) имеют право привлекать вклады населения, а 16 имеют Генеральную лицензию.

Анализ финансового состояния банковской системы показывает, что, хотя к концу 1999 г. наиболее острая фаза банковского кризиса преодолена, говорить о нормализации деятельности банковской системы преждевременно.

В 1999 г. в целом по России наблюдался процесс увеличения масштабов банковской деятельности. Активы банковской системы страны увеличились за 8 месяцев текущего года на 342 млрд. рублей, или на 33 %. Рублевые активы банков возросли на 254 млрд. рублей, или на 55 %, превысив предкризисный уровень в номинальном исчислении на 36 %. Валютные активы с 01.01.99 г. по 01.09.99 г. в долларовом эквиваленте сократились на 1,2 млрд. долл. США, или на 4 %, составив 74 % от предкризисного уровня.

В формировании ресурсной базы кредитных организаций в первой половине 1999 г. наметились положительные тенденции. Так, за 8 месяцев 1999 г. депозиты физических лиц, размещенные в банковской системе, увеличились в рублях на 26 %, в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) — на 6 %. Однако доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы еще не достигла предкризисного уровня, составив 18 % (на 01.08.98 — 25 %).

В связи с некоторым оживлением промышленного производства в 1999 г. возрос объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций. В целом с августа 1998 г. по август 1999 г. указанные средства в рублях увеличились в 2,5 раза, а в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) сократились на 12 %. В итоге доля средств на расчетных, текущих и прочих счетах предприятий и организаций в совокупных пассивах банковской системы увеличилась с 13 % на 1.08.98 г. до 20 %. Одновременно произошло сокращение доли фондов и прибыли в совокупных пассивах банковской системы с 18 % на 01.08.98 г. до И %. При этом число прибыльных банков в период с 01.01.99 г. практически не изменилось, составив соответственно 1113 и 1120.

Объем ресурсов банковской системы Санкт-Петербурга на 01.10.99 г. составил 118 млрд. рублей, увеличившись с начала года боле чем в полтора раза. При этом средства на расчетных, текущих и депозитных счетах предприятий и организаций увеличились на 75 %. Удельный вес средств клиентов в общем объеме ресурсов кредитных организаций составил 25 % против 21 % на 01.01.99 г. Несмотря на рост объема привлеченных межбанковских кредитов на 17 %, их удельный вес в структуре ресурсов кредитных организаций снизился с 17 до 14 %. В составе ресурсов кредитных организаций Санкт-Петербурга на 01.10.99 г. собственные средства занимают 8 % против 13 % на 01.08.98 г.

Вклады населения в банках и филиалах (включая Сбербанк) составляют 15 млрд. рублей (71 % — в Сбербанке). С начала года объем вкладов населения вырос на 38 %.

Рост объема рублевых ресурсов российских коммерческих банков (в 1,7 раза) способствовал снижению стоимости кредита в рублях (в среднем с 46 % годовых в январе 1999 г. до 39 % годовых в августе 1999 г.). Этот фактор в сочетании с некоторым оживлением отечественного производства в определенной степени стимулировал спрос на кредиты в национальной валюте со стороны реального сектора экономики. Сократившись за период с 01.08.98 г. по 01.01.99 г. На 13 %, рублевые кредитные вложения коммерческих банков в реальный сектор экономики за 8 месяцев 1999 г. номинально выросли на 66 %. При этом их доля в совокупных активах банковской системы выросла с 9 % на 01.01.99 г. до 12 %. Одновременно произошло сокращение с 23 % на 01.01.99 г. до 14 % доли валютных кредитов в совокупных активах кредитных организаций.

Кризис фондового рынка обусловил сокращение объема операций банков с ценными бумагами. Удельный вес ценных бумаг в совокупных активах кредитных организаций снизился с 30 % на 01.08.98 г. до 21 %. В первую очередь это обусловлено новацией ГКО-ОФЗ и снижением интереса банков к операциям с государственными ценными бумагами. Доля вложений банков в корпоративные ценные бумаги и векселя в общем объеме активов также сократилась с 8 % на 01.08.98 г. до 6%.

Удельный вес вложений в ценные бумаги кредитными организациями Санкт-Петербурга в активах составил на 01.10.99 г. 11 % против 19 % на 1.08.98 г. Кредитные вложения возросли за девять месяцев текущего года на 12 млрд. руб., или 47 %, и составили на 01.10.99 г. 37 млрд. руб. Их доля в активах составила 32 % против 28% на 1.08.98.